金融專業介紹

01、金融是什麽(me) ？

理解資本世界運行邏輯的“基礎學”

金融學聚焦於(yu) 企業(ye) 、市場與(yu) 投資者三者之間的關(guan) 係，用財務理論與(yu) 市場邏輯解釋“錢”如何流動、如何生息，從(cong) 而構建起整個(ge) 資本市場的運行框架。它更像是“商業(ye) 世界裏的財務中樞係統”，不像金融工程那樣構建模型去模擬市場，而是訓練你用理性與(yu) 判斷力去看透資本的真實流動路徑。本質上是通過財務理論與(yu) 市場機製，分析資金如何在企業(ye) 與(yu) 市場之間配置，並進行投融資決(jue) 策。

★與(yu) 金融工程(Financial Engineering)、數據科學(Data Science)、統計學(Statistics)等專(zhuan) 業(ye) 的聯係與(yu) 區別：

• 更強調“經濟邏輯+財務判斷”的結合，弱化編程、重思維框架
• 更偏向“企業估值 + 市場分析 + 投融資結構設計”等實際應用場景
• 常被誤解為“老派商科”或“泛泛而談”，實則是金融體係的核心主幹，幾乎所有金融崗位的共同語言

與(yu) 其他相近專(zhuan) 業(ye) 的區別：

02、能做什麽(me) ？

職業(ye) 路徑與(yu) 發展方向

畢業(ye) 後的常見職業(ye) 路徑

熱門行業(ye) ：

• 投資銀行：如 Goldman Sachs、J.P. Morgan、中金公司、華泰證券
• 資產管理與對衝基金：如BlackRock、Bridgewater、富國基金、景順長城
• 私募 / 創投機構：如紅杉資本、IDG資本、Andreessen Horowitz、啟明創投
• 商業銀行 & 金融控股：如中行、工行、花旗銀行、渣打、匯豐等
• 谘詢公司：如麥肯錫、波士頓谘詢、貝恩、久謙、華夏基石等
• 金融監管與公共機構：如SEC、美聯儲、中國證監會、銀保監會、人民銀行等

典型崗位：

• 投資分析師 / 行業研究員
• 公司財務（FP&A） / 戰略投資崗
• 並購顧問 / 資本市場顧問
• 資管產品經理 / 固收/權益研究崗
• 商業顧問 / 戰略谘詢顧問

用人單位更關(guan) 注什麽(me) ？

• 人脈和溝通能力：很多項目是靠你有沒有辦法和人脈把機會聊出來
• 其他軟實力：邏輯能力、表達能力、判斷能力、商業直覺等
• 證書方麵，CFA、CPA、FRM 等依然是簡曆“加分項”，尤其是求職初期

不同路徑下的進階方向

投研/金融實務路徑

• 投行/PE方向可晉升至Associate、VP、項目執行負責人
• 資管研究方向可發展為基金經理、首席研究員、策略主管
• 公司戰略/投資崗位可成長為CFO、投融資負責人、企業並購主導者

綜合管理/轉型路徑

• 谘詢顧問路徑可轉型為企業戰略、財務管理、投後管理崗位
• 金融崗轉入企業，可走向商業決策、預算控製、運營分析等方向
• 外資行/監管機構背景者，具備進入政策研究、行業標準製定等發展潛力

橫跳/創業(ye) 路徑

• 跳槽至VC、創投機構做早期投資、科技/硬核項目評估
• 與行業結合（如TMT、消費、醫療）後進入產業基金或FA
• 自主創業或轉戰自媒體、財經內容方向，打造個人品牌與影響力

可選證書(shu) 、技能要求與(yu) 行業(ye) 門檻

技能要求：

• 財務建模工具：Excel（熟練建三表、DCF估值模型), 進階要求包括LBO杠杆收購模型（主要用於Asset Management / M&A）。
• 分析表達能力：能用PPT清晰講清投資邏輯、做出商業判斷
• 金融基礎知識：資產定價、企業估值、資本結構、財報分析等

行業(ye) 認可證書(shu) (通常沒有強製要求，但具備更有競爭(zheng) 力)：

• CFA（尤其是 Level I，在投行、資管、研究崗有較強認可度）
• CPA / ACCA（適合公司財務、審計、谘詢等方向）
• FRM（主要適用於風險管理、合規崗，有一定金融衍生品基礎）

行業(ye) 門檻與(yu) 背景建議：

• 有投行、券商、資管、谘詢等實習經曆可大幅提升簡曆通過率，部分頭部機構更青睞985/QS100背景
• 沒有強製要求 PhD，但若希望進入高校、研究機構或從事經濟政策研究方向，建議繼續深造

03、學什麽(me) ？

項目設置與(yu) 課程架構

金融碩士項目以財務分析能力為(wei) 核心、金融市場認知為(wei) 框架，注重從(cong) 商業(ye) 溝通到資產(chan) 估值、從(cong) 模型建構到市場應用的係統訓練。以 JHU 的 MS in Finance 為(wei) 代表，其課程設置通常可以歸納為(wei) 以下四大模塊：

• 金融核心理論：企業估值、公司金融、衍生品定價、固定收益等核心知識(如 Corporate Finance, Investments, Derivatives, Fixed Income)

• 財務建模與定量分析：培養用數據支持決策的能力，包括估值建模、計量經濟方法、實證金融分析等(如 Financial Modeling and Valuation, Empirical Finance, Econometrics)

• 基礎商業能力與表達訓練：幫助學生看懂財報—講清方案—對接業務(如 Business Communication, Leadership and Human Values, Accounting & Reporting)

• 方向選修與行業實戰：涵蓋PE/VC、對衝基金、危機管理、Crypto、並購重組等前沿專題，部分課程設置學生基金項目或真實案例研究(如 Private Equity, M&A, Hedge Fund Strategies, Student Managed Investment Fund)

以JHU Finance 為(wei) 例：

Required courses (26 credits)

Business foundations (6 credits)

• BU.120.601 Business Communication
• BU.131.601 Business Leadership and Human Values
• BU.510.601 Statistical Analysis

Functional core (12 credits)

• BU.210.620 Accounting and Financial Reporting
• BU.231.620 Corporate Finance
• BU.232.710 Derivatives
• BU.230.620 Financial Modeling and Valuation
• BU.232.720 Fixed Income
• BU.232.701 Investments

STEM courses (8 credits)

• BU.232.610 Computational Finance
• BU.232.640 Empirical Finance
• BU.232.620 Linear Econometrics for Finance
• BU.232.630 Non-Linear Econometrics for Finance

Electives (8 credits)

STUDENTS CHOOSE 4 COURSES FROM THE FOLLOWING:

• BU.231.790 Advanced Corporate Finance
• BU.232.790 Advanced Hedge Fund Strategies
• BU.232.750 Advanced Portfolio Management
• BU.520.710 Big Data Machine Learning
• BU.220.620 Business Microeconomics
• BU.232.650 Continuous Time Finance
• BU.231.720 Corporate Governance
• BU.232.770 Cryptos and Blockchain
• BU.232.725 Emerging Markets
• BU.233.730 Entrepreneurial Finance
• BU.230.750 Financial Crises and Contagion
• BU.231.710 Financial Institutions
• BU.232.715 Financial Stability
• BU.210.650 Financial Statement Analysis
• BU.220.610 The Firm and the Macroeconomy
• BU.230.730 Managing Financial Risk
• BU.231.740 Mergers and Acquisitions
• BU.232.760 Private Equity
• BU.232.780 The Student Managed Investment Fund
• BU.232.730 Wealth Management
• Free Carey Elective

相比多數 Finance 項目注重知識傳(chuan) 授與(yu) 分析技能，還有一類項目(比如MIT MFin)最大特色是強調學以致用的Action Learning 模塊。課程設置中設有多門與(yu) 企業(ye) 真實項目合作的實戰課程，如 Proseminar、Finance Lab (FinLab)，學生將以小組形式參與(yu) 公司項目，在課堂外完成數據分析、投資建議甚至商業(ye) 決(jue) 策提案，提升項目管理與(yu) 溝通協作能力，並有機會(hui) 與(yu) 公司建立緊密聯係，實質助力實習(xi) 與(yu) 就業(ye) 。

比如有同學參與(yu) FinLab 項目後直接獲得了暑期 offer；另有選修去印度、秘魯參與(yu) 現場調研與(yu) 落地執行的 Action Learning 項目，拓展國際視野，積累跨文化經驗。這類設置使得 MIT MFin 更偏向 Business World Applications，而非單一的分析或建模訓練。相較之下，JHU 的課程更強調金融工具與(yu) 財務建模，項目風格更適合希望夯實基礎、積累硬技能的同學。

04、去哪讀？

院校項目與(yu) 地域分布

金融類碩士項目在美國布局廣泛, 但是名校選擇較少，通常和管理學一起申請

美東(dong) ：

• MIT：Master of Finance
• Yale University:MS in Asset Management
• Columbia University:MS in Financial Economics /MS in Enterprise Risk Management
• Cornell University：MPS in AEM – Behavioral Finance
• Johns Hopkins University:MS in Finance / MA in International Economics and Finance (MAIEF)
• New York University：MS in Management and Systems – Enterprise Risk Management

美中/美南：

• University of Notre Dame:MS in Finance
• University of Chicago:Master's in Finance
• Vanderbilt University:MS in Finance
• Washington University in St. Louis ：MS in Finance
• Emory University：Master of Analytical Finance

美西：

• University of California, San Diego:Master of Finance
• University of Southern California:MS in Finance

05、適合誰？

典型申請人畫像與(yu) 背景要求

理想背景：

• 本科為金融、會計、經濟、商科專業，或工程/理科中有較多商業選修的申請者
• 有投行、谘詢、企業財務、投資研究等相關實習經曆者優先
• 熟悉財報、估值模型、基礎金融產品結構（可通過實習/自學補足）

核心能力要求：

• 紮實的數學基礎（線性代數、概率論、統計）與財務邏輯
• 熟練掌握 Excel / PPT / 三表模型，部分項目對 Python/SQL 有加分項
• 強調溝通與表達，能講清投資邏輯與商業判斷

跨專(zhuan) 業(ye) 建議：

• 來自非金融背景（如工程、文科、理學）也可申請，需補充金融基礎課程或相關項目經驗
• 可通過 Coursera、edX 等平台補充學習金融入門課程
• 有目標性實習（FA、投研、財務分析）或具實操作品（如模擬投資組合）能顯著提升競爭力

作為(wei) 一個(ge) 以培養(yang) 金融實務能力為(wei) 導向的專(zhuan) 業(ye) ，金融碩士對本科專(zhuan) 業(ye) 不限，更看重申請者是否具備相關(guan) 金融實習(xi) 、項目或課程經曆。大多數項目不設硬性先修要求，但通常建議具備基礎的微積分、線性代數、統計學及編程背景（如 Python、C++），以更好適應課程強度與(yu) 職業(ye) 發展方向。

06、申請難嗎？

錄取標準與(yu) 策略建議

標準要求

• 頂尖項目建議GPA ≥ 3.7（數學相關課程需突出），熱門項目建議3.5+
• GRE Q170 基本標配
• 有實際建模或研究項目經驗尤佳
• Essay/PS重點：展示如何結合技術解決金融問題，而不是“我喜歡股票交易”
• 推薦信建議來自金融類實習或理工/金融類教授

與(yu) 其他專(zhuan) 業(ye) 相比的競爭(zheng) 難度分析

與(yu) 金融工程相比，金融項目整體(ti) 對數學、編程要求更低，但對背景多樣性更包容，因此申請人群更廣、競爭(zheng) 麵更大。金融工程多集中在理工類申請者之間“硬碰硬”，而金融碩士則常見商科、經濟、工科、甚至文科背景同台競爭(zheng) ，拚的是實踐經曆與(yu) 表達能力。

與(yu) 商業(ye) 分析項目相比，金融碩士的就業(ye) 方向更集中在投行、資管、企業(ye) 財務等金融主航道，競爭(zheng) 中更強調“金融實操”的深度，而不是單純的數據處理能力。

07、關(guan) 於(yu) 金融專(zhuan) 業(ye) 的FAQ

Q1、請問金融，經濟學，會(hui) 計，國際貿易，申請難度怎麽(me) 排序？哪個(ge) 在美就業(ye) 好些?

申請難度要看你的背景和要申請的專(zhuan) 業(ye) 有多相關(guan) ，比如是否滿足先修課程要求，是否有相關(guan) 的實習(xi) 、實踐、或者科研等，在不考慮學生背景的情況下，很難橫向比較。我簡單說一下你列舉(ju) 的幾個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的要求。金融項目一般要求統計和微觀經濟學，對專(zhuan) 業(ye) 沒有限製，非常看重相關(guan) 實習(xi) 經驗和具體(ti) 職業(ye) 目標，不需要科研。

經濟學碩士分兩(liang) 種，一種是偏學術的，一種是偏應用的，兩(liang) 種都傾(qing) 向經濟學和數學或者統計背景，對量化課程有先修課要求，比如微積分，應用型更看重實習(xi) 經驗，學術類更看重科研背景；很多會(hui) 計碩士項目是服務考CPA的，因為(wei) 每個(ge) 州對考CPA的學術要求不同，也會(hui) 體(ti) 現項目對先修課的要求上。

有的會(hui) 計項目要求是會(hui) 計專(zhuan) 業(ye) 背景，有的明確列出會(hui) 計課程要求，也有的會(hui) 計項目沒有先修課要求。和金融類似，會(hui) 計也是非常看重實習(xi) 經驗，最好有四大的實習(xi) 背景（因為(wei) 很多畢業(ye) 生也是奔著四大去的）。

國際貿易在美國相對應的專(zhuan) 業(ye) 是international business, 和國內(nei) 的國貿專(zhuan) 業(ye) 不太一樣，在美國也比較小眾(zhong) ，開設這個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的學校很少，對專(zhuan) 業(ye) 背景沒有要求，也沒有先修課要求，個(ge) 別項目對第二外語有要求。

就業(ye) 難度如果拋開個(ge) 人條件的話，我會(hui) 認為(wei) 實踐性最強的會(hui) 計應該是最容易的，去會(hui) 計師事務所或者企業(ye) 做會(hui) 計機會(hui) 都比較多；金融實踐性也強，但是和美國人競爭(zheng) 上中國人不占優(you) 勢，拿到大公司offer的難度比較大。經濟學就業(ye) 要看具體(ti) 項目的設置和就業(ye) 資源，就業(ye) 方麵差別比較大。

Q2、美本申請美研金融或量化經濟學專(zhuan) 業(ye) 碩士，畢業(ye) 留美的可能性有嗎？美國有什麽(me) 行業(ye) 、崗位工作有機會(hui) 應爭(zheng) 取求職留用？從(cong) 研一開始應該做哪些規劃、準備？

量化經濟學就業(ye) 還是要結合具體(ti) 項目，比如說UCLA的量化經濟碩士，畢業(ye) 生主要從(cong) 事數據分析，金融分析，市場分析等工作，在美國會(hui) 去到IT公司，比如亞(ya) 馬遜，Uber, Tiktok, 還有谘詢公司，比如德勤谘詢，麥肯錫, Moody Analytics, 以及國際組織，比如國際貨幣基金組織。中國同學會(hui) 以去科技公司做數據分析工作為(wei) 主。金融的就業(ye) 更要結合項目所在地來談，不同地方的金融機會(hui) 是不太一樣的，比如說在紐約主要以投行為(wei) 主，波士頓以資產(chan) 管理為(wei) 主，舊金山以創投為(wei) 主，達拉斯以公司金融為(wei) 主。

我的建議是從(cong) 拿到錄取之後就開始著手準備就業(ye) ，首先是了解這個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 所對應的職業(ye) 有哪些，再根據自身的條件，項目的特點，以及畢業(ye) 生的去向來製定自己的求職方向，接下來是了解美國的求職方法，一個(ge) 有三個(ge) ，分別是networking找內(nei) 推，校招，以及直投。了解每個(ge) 方法需要做的事情，並且找到最適合自己的方法。在明確了求職方向並且掌握了求職方法之後，接下來就是有計劃地去推進，並且在過程中保持樂(le) 觀的心態。

Q3、未來想在國內(nei) 金融行業(ye) 發展，JHU的金融碩士和NYU的應用統計碩士選哪個(ge) ？金融核心崗位的工作，金融專(zhuan) 業(ye) 是不是比統計更合適？

金融行業(ye) 的核心崗位，比如投行業(ye) 務(IBD)和股票研究(Equity Research)，並不是必須要有金融專(zhuan) 業(ye) 背景的。這些崗位的招聘專(zhuan) 業(ye) 非常多樣化，有些崗位反而更傾(qing) 向於(yu) 招聘統計、計算機或理工科等專(zhuan) 業(ye) 的畢業(ye) 生。因此，在就業(ye) 方麵，金融專(zhuan) 業(ye) 並不一定比統計專(zhuan) 業(ye) 更有優(you) 勢，雖然說金融專(zhuan) 業(ye) 的學生往往有更多金融相關(guan) 的經曆，這些經曆對申請金融崗位是加分項。

對於(yu) 回國就業(ye) ，如果你打算立即回國，那麽(me) 選擇JHU 的金融碩士可能更有優(you) 勢，因為(wei) 該項目在國內(nei) 的排名和名聲都很好，擁有更多的校友資源。但如果你打算先在美國工作一段時間，再回國發展，那麽(me) 選擇 NYU 的應用統計可能更好，因為(wei) 該專(zhuan) 業(ye) 的學習(xi) 時間相對較長，位置在金融業(ye) 的中心城市紐約，金融就業(ye) 崗位更加豐(feng) 富。

就JHU金融專(zhuan) 業(ye) 和NYU統計專(zhuan) 業(ye) 的就業(ye) 前景來看，我們(men) 可以發現，NYU的應用統計專(zhuan) 業(ye) 的畢業(ye) 生有很多會(hui) 選擇留在美國找工作，而JHU的金融碩士則更多的是選擇回國就業(ye) ，也有可能是因為(wei) 最開始選擇這兩(liang) 個(ge) 項目的同學本身就有不同的傾(qing) 向。不過我們(men) 也看到，JHU的金融碩士畢業(ye) 生下決(jue) 心留美的，不給自己留後路的，最後也都能在美國找到公司。留美這件事，似乎決(jue) 心更重要。

08、寫(xie) 在最後

金融既能通往投行、資管、谘詢等主流金融崗位，也為(wei) 轉型戰略、管理、金融科技等方向打下堅實基礎。在市場節奏瞬息萬(wan) 變的時代，真正懂商業(ye) 、能讀懂趨勢的人才始終稀缺。