周三，拜登總統宣布將減免約數百萬(wan) 人1-2萬(wan) 美元的學生貸款，引起了無數人的關(guan) 注。
學生貸款減免計劃將要求目前收入較高的人士照常償(chang) 還貸款，而年收入在12.5萬(wan) 美元以下的人士則可以獲得1-2萬(wan) 美元的貸款減免，但具體(ti) 細節需要他們(men) 在聯邦貸款服務係統中查閱清楚，並密切關(guan) 注他們(men) 的賬戶和信用報告是否無誤。
拜登還宣布將延長每月學生還貸款的支付凍結期，這意味著借款人在2023年1月份之前不必恢複還款，且表示相關(guan) 部門正在研究建立一個(ge) 新的還款模式，根據借款人的收入情況製定個(ge) 性化的還款計劃。
以下是關(guan) 於(yu) 貸款減免計劃的常見問題，以及官方的答複：
Q1、誰符合貸款減免的條件？
單身且年收入低於(yu) 125,000美元的人士符合減免10,000美元學生貸款的資格。
如果您已婚並共同納稅，或者是一家之主，您的收入低於(yu) 250,000美元的話也符合減免10,000美元學生貸款的資格。
資格將基於(yu) 您調整後的總收入（adjusted gross income）來界定，有關(guan) 部門將根據您2020年或2021年的收入情況判斷您是否符合資格，2022年的收入情況不在考慮範圍之內(nei) 。
如果您在上學期間獲得佩爾補助金（Pell Grant），並滿足以上任何的收入要求，您可以獲得額外10,000美元的減免額度，合共20,000美元。
2022年6月30日之後獲得的貸款不符合減免條件。
Q2、哪些類型的債(zhai) 務符合條件？
隻有聯邦學生貸款債(zhai) 務（federal student loan debt）才符合資格，包括額外貸款（Parent Loan for Undergraduate Students，簡稱PLUS loan）。
私人貸款不符合資格，F.F.E.L.貸款也不符合資格，F.F.E.L.的全稱是Federal Family Education Loan，也就是聯邦家庭教育貸款。如果您的F.F.E.L.貸款不被納入2020年開始的還款支付凍結計劃之內(nei) ，也就沒有資格獲得貸款減免。
Q3、我沒有完成我的學位，我會(hui) 喪(sang) 失貸款減免的資格嗎？
不會(hui) 。
Q4、如果我確定我符合貸款減免的資格，我需要做的第一件事是什麽(me) ？
首先您要確保您的貸款服務商能夠聯係到您，以便您能夠收到貸款服務商提供的指導，並遵循其發出的任何指示。
您需要檢查您提供給他們(men) 的的住址、電子郵件和電話號碼是否正確。
如果您不知道您的貸款服務商是誰，請谘詢教育部的“誰是我的貸款服務商？“有關(guan) 說明的網頁。
Q5、1萬(wan) 美元貸款是自動免除的，還是我需要提交納稅申報表或其他文件來證明我符合資格？
這要看情況而定。如果您已經參加了某種根據收入而製定的還款計劃（income-driven repayment plan），並提交了最新的納稅申報表以證明自己收入，您的貸款服務商和教育部門知道您的收入，您不需要做任何事情，但最好還是要密切留意貸款服務商的指示。
財政部表示，近800萬(wan) 借款人的1萬(wan) 美元貸款可能會(hui) 被“自動”減免。
對於(yu) 其他所有人來說，政府相關(guan) 部門將在年底提供申請係統，白宮的一份聲明稱：“教育部將迅速地為(wei) 借款人申請貸款減免建立一個(ge) 便捷的申請係統。”
Q6、我怎樣才能確定貸款減免真的落實了？
注意來自貸款服務商的消息，並保持警惕。
考慮到有數百萬(wan) 人參與(yu) 這個(ge) 貸款減免計劃，關(guan) 係到數十億(yi) 美元，必然會(hui) 出現問題。如果您收到通知說您的待償(chang) 還金額為(wei) 零，或者待償(chang) 還金額下降了1萬(wan) 美元或2萬(wan) 美元，記得截圖並打印出來，以防以後發生變化。
如果您的待償(chang) 還金額真的降為(wei) 零，那麽(me) 在接下來的幾個(ge) 月裏請關(guan) 注您的信用報告，以確保你的貸款服務商正確地陳列出這個(ge) 事實 —— 如果您的待償(chang) 還金額顯示為(wei) 零，貸款服務商不應發布任何逾期付款通知。
Q7、我需要為(wei) 減免的債(zhai) 務支付聯邦稅嗎？
不需要。
Q8、我的債(zhai) 務超過我被減免的貸款金額，而自2020年3月開始實施還款支付凍結期以來，我的還款一直處於(yu) 暫停狀態。我需要開始還款嗎？
至少要到2023年1月份您才可能要開始還款。
您會(hui) 在首次付款到期前至少三周收到賬單通知，但您可以在此之前聯係您的貸款服務商，以了解您所欠金額和付款到期時間的詳細信息。
Q9、我有超過一萬(wan) 多美元的債(zhai) 務，我的月付款金額將如何調整？
還款計劃將重新計算，具體(ti) 細節仍待公布，但目前初步猜測：
當借款人已經償(chang) 還了大量債(zhai) 務，他們(men) 可以要求貸款服務商重新計算剩餘(yu) 貸款期限內(nei) 的還款，減少每月的還款金額。
但如果1萬(wan) 美元的減免沒有大幅度影響借款人的欠款餘(yu) 額，貸款服務商可能不會(hui) 被要求重新計算剩餘(yu) 貸款期限內(nei) 的還款，因此每月的還款金額可能會(hui) 維持不變。
目前，貸款服務商還沒有正式收到任何關(guan) 於(yu) 在什麽(me) 時候，或如何重新計算還款金額的指示。
值得注意的是，已經加入根據收入而製定的還款計劃（income-driven repayment plan）的借款人每月的還款金額將保持不變，即使他們(men) 的一部分債(zhai) 務因為(wei) 減免計劃被免除，這是因為(wei) 還款計劃是根據自己的自由支配收入和家庭規模進行而製定的。
與(yu) 此同時，拜登政府也提出了關(guan) 於(yu) 還款金額的提議，預計在未來將披露更多計劃的細節：現有的大部分計劃都將還款金額限定在借款人收入的10-15%之間，這個(ge) 比例可能進一步降低至收入的5%。
Q10、如果我仍然付不起貸款怎麽(me) 辦？我有什麽(me) 選擇？
有幾個(ge) 還款選項可以考慮，每個(ge) 選項都有不同的資格規則、條件和細節。
在許多情況下，陷入財政困境的借款人會(hui) 選擇根據收入而製定的還款計劃（income-driven repayment plan），還款金額與(yu) 您的收入掛鉤，可能低至0美元。在一段指定時間之內(nei) 隻要您持續還款，聯邦政府將免除任何剩餘(yu) 的貸款。
還有其他還款計劃可能更適合您的情況，有較低的還款金額，包括標準計劃（固定還款金額）、分級計劃（還款金額逐步增加）和延期計劃（還款時間較長）。
完全暫停還款的選項通常隻能作為(wei) 最後手段使用，請求延緩（forbearance)或延期（deferment）將允許您暫時不需要付款，但從(cong) 長遠來看，可能會(hui) 產(chan) 生巨大的額外成本。
申請延緩（forbearance）的話，雖然您暫時不需要付款，但利息仍在累積，如果您未能支付利息，這些利息將添加到貸款的本金金額中。
申請延期（deferment）的話，通常條款相對而言較好，延期期間不會(hui) 產(chan) 生利息。
Q11、學生貸款減免計劃將花費聯邦政府和納稅人多少錢？
根據賓夕法尼亞(ya) 大學沃頓商學院的一個(ge) 模型估計，拜登總統的1萬(wan) 美元學生貸款減免計劃的成本預計在3000億(yi) 到9800億(yi) 美元。
Q12、若有人提出訴訟，學生貸款減免計劃是否有可能被推翻？
概率很小，但不能否認其存在的可能性。目前還不清楚誰有資格提起訴訟，但相信也會(hui) 有人嚐試提出訴訟。
任何提出起訴的官員或議員都需要承受激怒支持貸款免除計劃的選民的風險，但也可能會(hui) 讓反感該計劃的反對者轉而支持他們(men) 。
Q13、貸款減免會(hui) 成為(wei) 一種常態嗎？
不確定，但是建議您在決(jue) 定貸款計劃時不要將“未來依舊會(hui) 有助學貸款減免”作為(wei) 考慮因素。
批評者認為(wei) ，任何類型的全麵貸款豁免都會(hui) 造成道德風險，未來的借款人會(hui) 申請更多的貸款，期望債(zhai) 務會(hui) 一次又一次被抹去，但重複免除債(zhai) 務的情況不太現實，最終會(hui) 破壞社會(hui) 秩序。
聯邦政府幾乎沒有采取什麽(me) 措施來減低高等教育的費用。學生累積的債(zhai) 務超過了他們(men) 的承受能力後，可以使用各種像“創可貼”的補救措施，包括幫助大約900萬(wan) 借款人減輕負擔的根據收入而定的還款計劃。
但像“預防性藥物”的實際措施很少，這次的學生貸款免除計劃也不例外。如果政府不進行更全麵的改革，學生背負沉重的債(zhai) 務離開校園的現象也將重複上演。
上文提到，如果符合申請資格的借款人在上學期間獲得佩爾助學金，可以獲得額外1萬(wan) 美元的減免額度，也就是能夠減免2萬(wan) 美元的債(zhai) 務。
但很多人可能也隻是對佩爾助學金略有耳聞，並不是十分清楚佩爾助學金具體(ti) 是什麽(me) ，老師接下來就為(wei) 大家科普一下！
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