芬蘭買投資房用銀行貸和房屋公司貸的區別

芬蘭(lan) 稅收政策對自住房和投資房是不同的，本文重點簡述在芬蘭(lan) 買(mai) 期房作為(wei) 投資房，選擇跟銀行貸款還是用房屋公司提供的貸款的區別。

期房賣價(jia) 分兩(liang) 部分，MH和VH。MH是最低購買(mai) 價(jia) ，VH是沒有房屋公司貸款的最高購買(mai) 價(jia) 。如果選擇房屋公司貸款，購買(mai) 者隻需支付MH價(jia) 格，以後按月償(chang) 還房屋公司貸款。如果選擇銀行貸款，購買(mai) 者需支付VH價(jia) 格，以後按月償(chang) 還銀行貸款。

通常情況下，期房的房屋公司會(hui) 把業(ye) 主每月返還給公司的貸款記錄為(wei) tulous或者tulota，意為(wei) 收入，這種情況下，還貸部分的本金和利息皆可退稅。但是如果房屋公司把返還款記作rahastoitus，則本金和利息都不可退稅。如果業(ye) 主一次性付清大筆或者所有房屋公司貸款，也是跟房屋公司記錄有關(guan) ，如果是記錄為(wei) tulous或者tulota，這一大筆還貸可以作為(wei) 退稅額在10年內(nei) 抵扣房租收入稅，但是如果記錄為(wei) rahastoitus，則沒有這種稅務福利。

由於(yu) 房屋公司貸款在房子賣價(jia) 中占比很高，因此會(hui) 出現整個(ge) 房子持有期間，都不用支付出租房房租收入稅的情況。而且因為(wei) 可以用最低價(jia) 格MH買(mai) 房投資，業(ye) 主的個(ge) 人貸款壓力小很多，因此有房屋公司貸款的房子在出售的時候也比較受其他投資者青睞。

但是采用房屋公司貸款，也有一些弊端需要考慮。

首先房屋公司貸款一般貸款利率比個(ge) 人從(cong) 銀行貸款的利率高不少，而且房屋公司貸款的利率基本都是12個(ge) 月Euribor浮動利率，在Euribor利率浮動很大的時期，增加了房屋持有風險。

其次房屋公司一般為(wei) 了鼓勵業(ye) 主自己從(cong) 銀行貸款，分攤公司貸款壓力，會(hui) 給業(ye) 主一些優(you) 惠政策，比如賣價(jia) 4%的折扣。

第三房屋公司每年隻有兩(liang) 次可以多還房貸的機會(hui) ，而且多還的房貸往往不會(hui) 記錄為(wei) tulous或者tulota，這樣多還的房貸就不能退稅。不能提前還款，在熱門地區的出租房收入則很有可能出現負現金流。

第四銀行考量個(ge) 人最高貸款額度的時候，會(hui) 把房屋公司貸款從(cong) 個(ge) 人貸款額度中減去，因此從(cong) 房屋公司貸款並不能增加個(ge) 人貸款額度

個(ge) 人從(cong) 銀行貸款買(mai) 投資房，利率會(hui) 低一些，且有4%優(you) 惠折扣，而且可以選擇固定利率控製投資風險，但是隻能利息退稅。

因此個(ge) 人買(mai) 期房選擇從(cong) 哪裏貸款，應該根據各自情況全麵考量各種因素，最終選擇最適合自己情況的，而不能一概而論。