金融行業那些人會最先失業？

2025年已經有很多人在抱怨降薪和失業(ye) 了，其實金融行業(ye) 失業(ye) 的會(hui) 持續很長時間，將會(hui) 減少10-15%。傳(chuan) 統領域會(hui) 有80%被淘汰。是誰惹的禍？最大的鍋是房地產(chan) ，過去房地產(chan) 過度金融化，他的高收益支撐是全行業(ye) 的高歌猛進。讓金融變得很簡單。隻要有房產(chan) 質押，其他手續都是履行程序而已。這種最安全最有效的賺錢模式沒有人願意冒風險。

在銀行裏，一單業(ye) 務出事，人就被倒掛。馬雲(yun) 說中國的很多銀行是當鋪思想，說的沒錯，可是金融絕大多數都是打工的。股東(dong) 資本不發話，有想法也沒用。金融又是國家戰略管控領域，很多股東(dong) 都是國家的，又豈是你想創新就能創新的。當房地產(chan) 無法保值，持續壞賬給銀行之後，大量不良資產(chan) 破壞整個(ge) 遊戲規則。

讓所有金融服務都變成一個(ge) 笑話。圍繞這個(ge) 服務的群體(ti) 數量特別龐大，而且技術含量非常低。目前出現一個(ge) 非常滑稽的現象，金融的所有產(chan) 品好像都不賺錢了。以前的攬儲(chu) 神器：理財產(chan) 品也不敢賣了，越賣越虧(kui) 。很多業(ye) 務就是在等死的狀態。很多管理層也束手無策了。因為(wei) 大家好像都不會(hui) 玩了。

AI加劇失業(ye) AI的發展已經勢不可擋，比如智能櫃台，使國有大行在2025年減員2.37萬(wan) 人。證券經濟人減少8690人。中台崗的AI交易係統與(yu) 自動化核算替代80%的重複勞動。實時監控替代人工篩查，券商合規部裁員50%。AI也使IPO文檔處理，流水線盡調大大縮減工作量。

Agentic AI 承諾將他們(men) 從(cong) 支持腳本的 問答機器人轉變為(wei) 可以執行工作流程以響應客戶需求的智能助手。想象一下，虛擬銀行代理不僅(jin) 會(hui) 回答您的疑問，還會(hui) 預測您的需求並采取行動。例如，如果您有未結的信用卡餘(yu) 額，它可以檢測您儲(chu) 蓄賬戶中的盈餘(yu) 資金並建議最佳付款策略——根據您的同意閾值，在您批準後自動執行轉賬。

關(guan) 鍵是個(ge) 性化。Agentic AI 將利用開放銀行和嵌入式金融支持的數據權限功能來創建個(ge) 性化的 AI 代理來管理財務、優(you) 化決(jue) 策並符合個(ge) 人的特定習(xi) 慣、目標和風險偏好，從(cong) 而改變客戶互動。這不僅(jin) 僅(jin) 是為(wei) 了方便，還是為(wei) 了讓日常消費者做出更明智、更直觀的財務決(jue) 策。

幾十年來，機器學習(xi) （ML） 越來越多地為(wei) 金融服務提供動力，完善了風險模型、欺詐檢測和信用評分。最近，生成式人工智能 （GenAI） 正在支持提示驅動的連貫文本、圖像、視頻和音頻創建，同時綜合和總結大量信息。

金融服務中第一批感受到 Agentic AI 重大影響的行業(ye) 可能是谘詢、會(hui) 計和審計——這些專(zhuan) 業(ye) 服務曆來依賴於(yu) 分析師和員工的大軍(jun) 。建立在勞動密集型、研究密集型商業(ye) 模式之上的谘詢公司尤其容易受到攻擊。

代理工具，例如OpenAI最近推出的Deep Research，已經可以自主收集和解釋海量數據集，獨立推理，突出關(guan) 鍵趨勢，並生成具有經驗數據和見解的報告草案。更加深入的改變正在不斷升級。比如傳(chuan) 統的信用評分模型依賴於(yu) 靜態數據，提供單一時刻的風險快照。

采用代理人工智能可以使銀行和金融科技公司能夠通過整合實時交易數據、行為(wei) 趨勢和經濟指標來進行持續的信用評估。更快的審批、更精確的風險評估和可以實時調整的動態貸款模型。以前很多銀行為(wei) 了降低成本，把很多貸款外包出去，出現客戶空心化，現在AI讓你成本更低，效率更高。

Agentic AI 準備通過實時數據為(wei) 基礎的先進和自主交易功能輕鬆訪問來重塑交易和投資。機構投資者長期以來一直依賴算法交易，但 Agentic AI 可以為(wei) 散戶投資者帶來類似的功能，允許實時投資組合調整、自動風險管理和智能投資策略——所有這些都無需人工幹預。失業(ye) 了，怎麽(me) 辦？國有大行2024年已經減少了4.26萬(wan) 。

2025年上半年減員6.7萬(wan) 人，已經超過去年的全年，2025年下半年預計再減少4萬(wan) 人。380萬(wan) 銀行人瑟瑟發抖。很多外資行也在裁員，全行裁員1-2%，個(ge) 別部門50%。其實受房地產(chan) 影響受災最重的是信托業(ye) ，該行業(ye) 已經裁員40%（中融）。很多公司被托管（中航），等死的很多。因為(wei) 持續地產(chan) 融資暴雷，從(cong) 業(ye) 人員已經快不足3萬(wan) 人了。

券商36萬(wan) 人中3萬(wan) 經紀人很危險。基金25萬(wan) 人，明星基金經理影響力下降。28%基金經理降薪。很多金融機構打著：競崗和科技戰略，變相裁撤40歲以上員工，以數字化技能不足進行優(you) 化，年輕員工轉向科技和複合型崗位。不聽話就裁掉你。因為(wei) 很多人都是憑關(guan) 係進入的，隻能靠這種技術性裁員讓你無話可說。

技術崗就是轉向AI，量化分析，成為(wei) 金融科技工程師。複合型人才就是量化風控、跨境數據合規專(zhuan) 家。私人財富顧問。盡管這些崗位數量有限，也是想留下不得不的選擇。

前途在哪裏？金融行業(ye) 沒有夕陽崗位，隻有夕陽技能。當算法接管報表、客戶轉向智能投顧，唯一安全的就是：成為(wei) 那個(ge) 設計算法的人，而非執行指令的手。

懂AI的金融人（用Tensorflow優(you) 化投資策略）。懂金融的技術派（QuantLib開發固收模型），資源整合者（家族辦公室主理人）。未來比較看好是基金行業(ye) ，比如公募基金總規模2024年的32萬(wan) 億(yi) 元。5年會(hui) 達到45萬(wan) 億(yi) 。複合增長15%。權益類基金成為(wei) 核心引擎。隨著人民幣的國際化步伐，基金走出海外，必然會(hui) 隨著祖國強大，大放光彩。